Άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού στην Κύπρο

Για το άνοιγμα λογαριασμού στην Κύπρο, δεν χρειάζεται να είστε κάτοικος. Ανεξάρτητα από το καθεστώς διαμονής τους, όλοι δικαιούνται έναν βασικό τραπεζικό λογαριασμό, εκτός εάν διατηρούν ήδη λογαριασμό σε άλλη τράπεζα ή αντιμετωπίζουν περιορισμούς. Οι κυπριακές τράπεζες θα απαιτήσουν να προσκομίσετε έγκυρο διαβατήριο, ταυτότητα ή βεβαίωση ασύλου.

Είναι δυνατό να ανοίξετε τραπεζικό λογαριασμό στην Κύπρο για κατοίκους ή μη κατοίκους, καθώς και για τοπικές ή ξένες εταιρείες. Η διαδικασία είναι απλή, αλλά η τεκμηρίωση και η συμμόρφωση με τις απαιτήσεις για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) είναι απαραίτητες.

Ποια έγγραφα απαιτούνται για το άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού στην Κύπρο;

Για να ανοίξετε προσωπικό τραπεζικό λογαριασμό στην Κύπρο, δεν χρειάζεται να είστε κάτοικος Κύπρου, αλλά θα χρειαστείτε:

• Αντίγραφο διαβατηρίου
• Πρόσφατο λογαριασμό κοινής ωφέλειας ως αποδεικτικό διεύθυνσης, όχι παλαιότερο των 3 μηνών
• Συστατική επιστολή Τράπεζας/Χρηματοπιστωτικού Ιδρύματος, όχι παλαιότερη των 3 μηνών
• Λεπτομερές βιογραφικό σημείωμα (CV)
• Πληροφορίες και έγγραφα που αφορούν το ετήσιο εισόδημα (φορολογική δήλωση εάν υπάρχει, εταιρικά έγγραφα, εισόδημα/αποδείξεις μισθοδοσίας, κέρδη/μερίσματα κ.λπ.)
• Πληροφορίες και έγγραφα σχετικά με την πηγή/αξία του πλούτου και σχετικά δικαιολογητικά (κατάσταση τραπεζικού λογαριασμού, τίτλοι ιδιοκτησίας κ.λπ.)
• Έντυπο αίτησης που εκδίδεται από την τράπεζα

Βάσει των κυπριακών κανονισμών AML, απαιτείται λογαριασμός κοινής ωφέλειας ως τυπικό αποδεικτικό διεύθυνσης. Η τεκμηρίωση της πηγής πλούτου είναι απαραίτητη για να επαληθευτεί πώς ο αιτών συσσώρευσε τη συνολική καθαρή του αξία, ιδιαίτερα τα κεφάλαια που προορίζονται για την αρχική κατάθεση.

Ποια έγγραφα απαιτούνται για το άνοιγμα εταιρικού τραπεζικού λογαριασμού στην Κύπρο;

Για να ανοίξετε επαγγελματικό ή εταιρικό τραπεζικό λογαριασμό στην Κύπρο, θα χρειαστείτε:

• Πρόσφατο Πιστοποιητικό Αξιωματούχων (Certificate of Incumbency) και Πιστοποιητικό Καλής Κατάστασης (Letter of Good Standing) από τον επίσημο έφορο
• Την πλήρη διεύθυνση της εταιρείας/κύρια διεύθυνση συναλλαγών και περιγραφή δραστηριοτήτων (ιστότοπος)
• Πιστοποιητικό Σύστασης
• Πιστοποιητικό Διευθυντών και Γραμματέα
• Ιδρυτικό και Καταστατικό Έγγραφο
• Τα έγγραφα που δείχνουν την εταιρική δομή του νομικού προσώπου μέχρι τον Πραγματικό Δικαιούχο (UBO) πρέπει να παρέχονται και να παρουσιάζονται σε περίπτωση πολύπλοκων δομών
• Πρόσφατες Ελεγμένες Ετήσιες Οικονομικές Καταστάσεις ή/και Λογαριασμοί Διαχείρισης
• Πληροφορίες και άλλα έγγραφα σχετικά με την πηγή των κεφαλαίων
• Επιστολή Καλής Κατάστασης, Συστατική επιστολή Τράπεζας όχι παλαιότερη των 3 μηνών
• Όλα τα παραπάνω έγγραφα απαιτούνται για τους προσωπικούς τραπεζικούς λογαριασμούς των ιδιοκτητών της εταιρείας

Η ταυτοποίηση του Πραγματικού Δικαιούχου (UBO) είναι αδιαπραγμάτευτη απαίτηση των κυπριακών πλαισίων AML. Οι τράπεζες πρέπει να εξετάσουν τις εταιρικές δομές για να εντοπίσουν τα φυσικά πρόσωπα που κατέχουν ή ελέγχουν την οντότητα.

Όλα τα έγγραφα πρέπει να είναι στα Αγγλικά ή, εάν είναι σε άλλη γλώσσα, πρέπει να είναι επίσημα μεταφρασμένα.

Το κυπριακό τραπεζικό σύστημα με μια ματιά

• Η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου (ΚΤΚ) αδειοδοτεί τα κυπριακά πιστωτικά ιδρύματα και αναφέρεται στην Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ). Η ΕΚΤ εξουσιοδοτεί ιδρύματα που είναι εγκατεστημένα στα κράτη μέλη, συμπεριλαμβανομένης της Κύπρου. Η ΚΤΚ τηρεί το μητρώο των αδειοδοτημένων πιστωτικών ιδρυμάτων στην ιστοσελίδα της.
• Ο τραπεζικός τομέας στην Κύπρο περιλαμβάνει εγχώριες και διεθνείς τράπεζες με υποκαταστήματα και θυγατρικές με έδρα την Κύπρο. Αποτελεί ουσιαστικό πυλώνα της κυπριακής οικονομίας, διενεργώντας εγχώριες συναλλαγές και επιτρέποντας στην Κύπρο να λειτουργεί ως παγκόσμιο επιχειρηματικό και χρηματοοικονομικό κέντρο.
• Το 2014, η Κύπρος έγινε συμμετέχουσα χώρα στον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό της ΕΕ. Έχει θεσπίσει όλη την απαραίτητη νομοθεσία για την εναρμόνιση των τραπεζών με τους σχετικούς κανονισμούς και οδηγίες της ΕΕ.

Τύποι τραπεζικών λογαριασμών στην Κύπρο

Για ιδιώτες

Η Κύπρος διαθέτει τρεις κύριους τύπους τραπεζικών λογαριασμών: βασικό, τρεχούμενο και ταμιευτηρίου. Οι τράπεζες ενδέχεται να προσφέρουν παραλλαγές αυτών των λογαριασμών, όπως λογαριασμό νέων, αλλά αυτό εξαρτάται από την τράπεζα. Οι περισσότερες τράπεζες έχουν επίσης την επιλογή κοινού λογαριασμού.

Ο βασικός λογαριασμός σάς επιτρέπει να πραγματοποιείτε όλες τις απαραίτητες συναλλαγές: λήψη και διενέργεια πληρωμών, αγορά αγαθών και κατάθεση χρημάτων. Σας παρέχει επίσης μια κάρτα με την οποία μπορείτε να κάνετε πληρωμές, η οποία όμως δεν έχει πιστωτικό όριο. Δεν χρειάζεστε εργασία, άδεια εργασίας ή μόνιμη κατοικία στην Κύπρο για να ανοίξετε βασικό τραπεζικό λογαριασμό. Μπορεί να είστε πτωχεύσας, αιτών άσυλο ή άτομο χωρίς άδεια διαμονής.

Η τράπεζα μπορεί να σας απορρίψει μόνο εάν έχετε ήδη βασικό λογαριασμό σε άλλη τράπεζα ή για άλλον σοβαρό λόγο, όπως η εθνική ασφάλεια. Πρέπει να απαντήσουν στην αίτησή σας για άνοιγμα λογαριασμού εντός δέκα ημερών. Εάν απορρίψουν την αίτησή σας, πρέπει να αιτιολογήσουν την απόφαση, εκτός εάν πρόκειται για θέμα εθνικής ασφάλειας.

Ο τρεχούμενος λογαριασμός μπορεί να έχει ή να μην έχει δυνατότητα υπερανάληψης (overdraft). Σας επιτρέπει να κάνετε τα ίδια πράγματα με έναν βασικό λογαριασμό και σας παρέχει βιβλιάριο επιταγών και διευκολύνσεις υπερανάληψης.

Ο λογαριασμός ταμιευτηρίου λειτουργεί όπως ένας βασικός λογαριασμός αλλά σας δίνει δικαίωμα σε τόκους.

Για επιχειρήσεις – Εταιρικός τραπεζικός λογαριασμός

Οι περισσότερες τράπεζες σάς παρέχουν έναν εταιρικό ή επαγγελματικό λογαριασμό με διάφορες διευκολύνσεις που σας επιτρέπουν να διενεργείτε επιχειρηματικές συναλλαγές αποτελεσματικά και άνετα. Αυτές οι διευκολύνσεις περιλαμβάνουν τυπικά προϊόντα όπως δάνεια για επιχειρήσεις, εγγυητικές επιστολές, πιστωτικές επιστολές (Letters of Credit) και πιο εξειδικευμένες υπηρεσίες όπως επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες και μοναδικά χαρακτηριστικά για ναυτιλιακές εταιρείες.

Ευρωπαϊκός επαγγελματικός τραπεζικός λογαριασμός

Η Κύπρος προσφέρει εξαιρετικά αποδοτικούς επαγγελματικούς λογαριασμούς με εξειδικευμένα προϊόντα και υπηρεσίες. Αν και δεν υπάρχει τύπος λογαριασμού που να ονομάζεται «ευρωπαϊκός επαγγελματικός λογαριασμός», όλες οι υπηρεσίες και τα προϊόντα των κυπριακών τραπεζών συμμορφώνονται με τις λεπτομερείς απαιτήσεις της ΕΕ και της ΕΚΤ, οι οποίες εγγυώνται ασφάλεια, ποιότητα και προστασία από τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και την απάτη.

Μπορεί ένας αλλοδαπός να ανοίξει τραπεζικό λογαριασμό στην Κύπρο;

Η απάντηση είναι ναι. Αλλοδαποί και μη κάτοικοι μπορούν να ανοίξουν τραπεζικούς λογαριασμούς στην Κύπρο. Ωστόσο, θα χρειαστείτε τεκμηρίωση, όπως διαβατήριο, ταυτότητα, βεβαίωση ασύλου ή δελτίο εγγραφής αλλοδαπού (ARC).

Διαδικασία ανοίγματος τραπεζικού λογαριασμού στην Κύπρο

Στις περισσότερες περιπτώσεις, πρέπει να επισκεφθείτε την τράπεζα αυτοπροσώπως. Ορισμένες τράπεζες σάς επιτρέπουν να ανοίξετε τραπεζικό λογαριασμό εξ αποστάσεως, εφόσον κατεβάσετε την εφαρμογή τους και σαρώσετε τα δικαιολογητικά σας, όπως το διαβατήριο ή/και την ταυτότητά σας.

Οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν επιλογές ηλεκτρονικής τραπεζικής (online banking) και εφαρμογών για κινητά. Οι πίνακες προμηθειών και χρεώσεων είναι επίσης διαθέσιμοι στο διαδίκτυο.

Οι υπηρεσίες μας

Η Δικηγορική Εταιρεία Γεωργίου Κ. Κωνσταντίνου προσφέρει ολοκληρωμένη βοήθεια, καθοδηγώντας σας στη διαδικασία τεκμηρίωσης και αίτησης για να εδραιώσετε την τραπεζική σας παρουσία στην Κύπρο αποτελεσματικά. Η έμπειρη ομάδα δικηγόρων μας παρέχει τις ακόλουθες υπηρεσίες:

• Άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού στην Κύπρο για αλλοδαπούς και κατοίκους
• Συμβουλές για τα απαιτούμενα έγγραφα
• Άνοιγμα επαγγελματικών τραπεζικών λογαριασμών για εταιρείες
• Σύσταση κυπριακής εταιρείας με τραπεζικό λογαριασμό

Επικοινωνήστε μαζί μας για μια δωρεάν προσωπική συμβουλευτική και ενημερωθείτε για τις ανταγωνιστικές χρεώσεις των υπηρεσιών μας.