Άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού στην Κύπρο
Ενημερώθηκε:
Δικηγόροι για άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού στην Κύπρο
Το δικηγορικό μας γραφείο αναλαμβάνει πλήρως τη διαδικασία ανοίγματος εταιρικού ή προσωπικού τραπεζικού λογαριασμού σε κυπριακές τράπεζες. Ενεργούμε ως εγκεκριμένοι εισαγωγείς (introducers) και διαχειριζόμαστε για εσάς την περίπλοκη γραφειοκρατία, τις διαδικασίες KYC (Know Your Customer) και τη συμμόρφωση με τους κανονισμούς AML, εξασφαλίζοντας την ταχεία και επιτυχή έγκριση του λογαριασμού σας.
Για το άνοιγμα λογαριασμού στην Κύπρο, δεν χρειάζεται να είστε κάτοικος. Ανεξάρτητα από το καθεστώς διαμονής τους, όλοι δικαιούνται έναν βασικό τραπεζικό λογαριασμό, εκτός εάν διατηρούν ήδη λογαριασμό σε άλλη τράπεζα ή αντιμετωπίζουν περιορισμούς. Οι κυπριακές τράπεζες θα απαιτήσουν να προσκομίσετε έγκυρο διαβατήριο, ταυτότητα ή βεβαίωση ασύλου.
Είναι δυνατό να ανοίξετε τραπεζικό λογαριασμό στην Κύπρο για κατοίκους ή μη κατοίκους, καθώς και για τοπικές ή ξένες εταιρείες. Η διαδικασία φαίνεται απλή, αλλά η τεκμηρίωση και η αυστηρή συμμόρφωση με τις απαιτήσεις για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) είναι απολύτως απαραίτητες.
Ποια έγγραφα απαιτούνται για άνοιγμα προσωπικού τραπεζικού λογαριασμού;
Για να ανοίξετε προσωπικό τραπεζικό λογαριασμό στην Κύπρο, δεν χρειάζεται να είστε φορολογικός ή μόνιμος κάτοικος, αλλά θα χρειαστείτε:
- Αντίγραφο διαβατηρίου
- Πρόσφατο λογαριασμό κοινής ωφέλειας ως αποδεικτικό διεύθυνσης, όχι παλαιότερο των τριών μηνών
- Συστατική επιστολή Τράπεζας / Χρηματοπιστωτικού Ιδρύματος, όχι παλαιότερη των τριών μηνών
- Λεπτομερές βιογραφικό σημείωμα (CV)
- Πληροφορίες και έγγραφα που αφορούν το ετήσιο εισόδημα (φορολογική δήλωση εάν υπάρχει, εταιρικά έγγραφα, εισόδημα/αποδείξεις μισθοδοσίας, κέρδη/μερίσματα κ.λπ.)
- Πληροφορίες και έγγραφα σχετικά με την πηγή και την αξία του πλούτου, καθώς και τα σχετικά δικαιολογητικά (κατάσταση τραπεζικού λογαριασμού, τίτλοι ιδιοκτησίας κ.λπ.)
- Έντυπο αίτησης που εκδίδεται από την τράπεζα
Βάσει των κυπριακών κανονισμών AML, απαιτείται λογαριασμός κοινής ωφέλειας ως τυπικό αποδεικτικό διεύθυνσης. Η τεκμηρίωση της πηγής πλούτου είναι απαραίτητη για να επαληθευτεί πώς ο αιτών συσσώρευσε τη συνολική καθαρή του αξία, ιδιαίτερα τα κεφάλαια που προορίζονται για την αρχική κατάθεση.
Ποια έγγραφα απαιτούνται για άνοιγμα εταιρικού τραπεζικού λογαριασμού;
Για να ανοίξετε επαγγελματικό ή εταιρικό τραπεζικό λογαριασμό στην Κύπρο, θα χρειαστείτε:
- Πρόσφατο Πιστοποιητικό Αξιωματούχων (Certificate of Incumbency) και Πιστοποιητικό Καλής Κατάστασης (Letter of Good Standing) από τον επίσημο έφορο εταιρειών
- Την πλήρη διεύθυνση της εταιρείας / κύρια διεύθυνση συναλλαγών και περιγραφή δραστηριοτήτων (εταιρικός ιστότοπος)
- Πιστοποιητικό Σύστασης
- Πιστοποιητικό Διευθυντών και Γραμματέα
- Ιδρυτικό και Καταστατικό Έγγραφο (Memorandum and Articles of Association)
- Έγγραφα που δείχνουν την εταιρική δομή του νομικού προσώπου μέχρι τον Πραγματικό Δικαιούχο (UBO), τα οποία πρέπει να παρέχονται και να παρουσιάζονται λεπτομερώς σε περίπτωση πολύπλοκων δομών
- Πρόσφατες Ελεγμένες Ετήσιες Οικονομικές Καταστάσεις ή/και Λογαριασμούς Διαχείρισης
- Πληροφορίες και άλλα έγγραφα σχετικά με την πηγή των κεφαλαίων
- Επιστολή Καλής Κατάστασης ή Συστατική επιστολή Τράπεζας όχι παλαιότερη των 3 μηνών
- Όλα τα παραπάνω έγγραφα (ταυτοποίησης και εισοδήματος) απαιτούνται και για τους προσωπικούς τραπεζικούς λογαριασμούς των ιδιοκτητών της εταιρείας
Η ταυτοποίηση του Πραγματικού Δικαιούχου (UBO) είναι αδιαπραγμάτευτη απαίτηση των κυπριακών πλαισίων AML. Οι τράπεζες πρέπει να εξετάσουν τις εταιρικές δομές για να εντοπίσουν τα φυσικά πρόσωπα που κατέχουν ή ελέγχουν την οντότητα.
Όλα τα έγγραφα πρέπει να είναι στα Αγγλικά ή, εάν είναι σε άλλη γλώσσα, πρέπει να είναι επίσημα μεταφρασμένα (ορκωτή μετάφραση ή Apostille).
Το κυπριακό τραπεζικό σύστημα με μια ματιά
- Η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου (ΚΤΚ) αδειοδοτεί τα κυπριακά πιστωτικά ιδρύματα και αναφέρεται στην Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ). Η ΕΚΤ εξουσιοδοτεί ιδρύματα που είναι εγκατεστημένα στα κράτη μέλη, συμπεριλαμβανομένης της Κύπρου. Η ΚΤΚ τηρεί το μητρώο των αδειοδοτημένων πιστωτικών ιδρυμάτων στην επίσημη ιστοσελίδα της.
- Ο τραπεζικός τομέας στην Κύπρο περιλαμβάνει εγχώριες και διεθνείς τράπεζες με υποκαταστήματα και θυγατρικές με έδρα την Κύπρο. Αποτελεί ουσιαστικό πυλώνα της κυπριακής οικονομίας, διενεργώντας εγχώριες συναλλαγές και επιτρέποντας στην Κύπρο να λειτουργεί ως παγκόσμιο επιχειρηματικό και χρηματοοικονομικό κέντρο.
- Το 2014, η Κύπρος έγινε συμμετέχουσα χώρα στον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό της ΕΕ. Έχει θεσπίσει όλη την απαραίτητη νομοθεσία για την πλήρη εναρμόνιση των τραπεζών με τους σχετικούς κανονισμούς και τις οδηγίες της ΕΕ.
Τύποι τραπεζικών λογαριασμών στην Κύπρο
Για ιδιώτες (φυσικά πρόσωπα)
Η Κύπρος διαθέτει τρεις κύριους τύπους τραπεζικών λογαριασμών: βασικό, τρεχούμενο και ταμιευτηρίου. Οι τράπεζες ενδέχεται να προσφέρουν παραλλαγές αυτών των λογαριασμών, όπως λογαριασμό νέων, αλλά αυτό εξαρτάται από την εκάστοτε τράπεζα. Οι περισσότερες τράπεζες έχουν επίσης την επιλογή κοινού λογαριασμού (joint account).
Ο βασικός λογαριασμός σάς επιτρέπει να πραγματοποιείτε όλες τις απαραίτητες συναλλαγές: λήψη και διενέργεια πληρωμών, αγορά αγαθών και κατάθεση χρημάτων. Σας παρέχει επίσης μια κάρτα με την οποία μπορείτε να κάνετε πληρωμές, η οποία όμως δεν έχει πιστωτικό όριο. Δεν χρειάζεστε εργασία, άδεια εργασίας ή μόνιμη κατοικία στην Κύπρο για να ανοίξετε βασικό τραπεζικό λογαριασμό. Μπορεί να είστε πτωχεύσας, αιτών άσυλο ή άτομο χωρίς άδεια διαμονής.
Η τράπεζα μπορεί να σας απορρίψει μόνο εάν έχετε ήδη βασικό λογαριασμό σε άλλη τράπεζα ή για άλλον σοβαρό λόγο, όπως η εθνική ασφάλεια. Πρέπει να απαντήσουν στην αίτησή σας για άνοιγμα λογαριασμού εντός δέκα ημερών. Εάν απορρίψουν την αίτησή σας, πρέπει να αιτιολογήσουν την απόφαση, εκτός εάν πρόκειται για θέμα εθνικής ασφάλειας.
Ο τρεχούμενος λογαριασμός μπορεί να έχει ή να μην έχει δυνατότητα υπερανάληψης (overdraft). Σας επιτρέπει να κάνετε τα ίδια πράγματα με έναν βασικό λογαριασμό και επιπλέον σας παρέχει βιβλιάριο επιταγών και διευκολύνσεις υπερανάληψης.
Ο λογαριασμός ταμιευτηρίου λειτουργεί όπως ένας βασικός λογαριασμός αλλά σας δίνει δικαίωμα σε καταθετικούς τόκους.
Για επιχειρήσεις – εταιρικός τραπεζικός λογαριασμός
Οι περισσότερες τράπεζες σάς παρέχουν έναν εταιρικό ή επαγγελματικό λογαριασμό με διάφορες διευκολύνσεις που σας επιτρέπουν να διενεργείτε επιχειρηματικές συναλλαγές αποτελεσματικά και άνετα. Αυτές οι διευκολύνσεις περιλαμβάνουν τυπικά προϊόντα όπως δάνεια για επιχειρήσεις, εγγυητικές επιστολές, πιστωτικές επιστολές (Letters of Credit) και πιο εξειδικευμένες υπηρεσίες όπως επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες και μοναδικά χαρακτηριστικά για ναυτιλιακές εταιρείες.
Ευρωπαϊκός επαγγελματικός τραπεζικός λογαριασμός
Η Κύπρος προσφέρει εξαιρετικά αποδοτικούς επαγγελματικούς λογαριασμούς με εξειδικευμένα προϊόντα και υπηρεσίες. Αν και δεν υπάρχει τύπος λογαριασμού που να ονομάζεται επίσημα «ευρωπαϊκός επαγγελματικός λογαριασμός», όλες οι υπηρεσίες και τα προϊόντα των κυπριακών τραπεζών συμμορφώνονται πλήρως με τις λεπτομερείς απαιτήσεις της ΕΕ και της ΕΚΤ, οι οποίες εγγυώνται ασφάλεια, ποιότητα και προστασία από τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) και την απάτη.
Μπορεί ένας αλλοδαπός να ανοίξει τραπεζικό λογαριασμό;
Η απάντηση είναι ναι. Αλλοδαποί και μη κάτοικοι (non-residents) μπορούν να ανοίξουν τραπεζικούς λογαριασμούς στην Κύπρο. Ωστόσο, θα χρειαστείτε εκτενή τεκμηρίωση, όπως διαβατήριο, ταυτότητα, βεβαίωση ασύλου ή δελτίο εγγραφής αλλοδαπού (ARC), καθώς και ισχυρά αποδεικτικά πηγής εισοδήματος.
Διαδικασία ανοίγματος τραπεζικού λογαριασμού στην Κύπρο
Στις περισσότερες περιπτώσεις, πρέπει να επισκεφθείτε την τράπεζα αυτοπροσώπως για την τελική υπογραφή. Ωστόσο, το γραφείο μας μπορεί να προετοιμάσει και να καταθέσει όλο τον φάκελο εκ μέρους σας ως εγκεκριμένος εισαγωγέας (introducer).
Ορισμένες τράπεζες σάς επιτρέπουν να ανοίξετε τραπεζικό λογαριασμό εξ αποστάσεως, εφόσον κατεβάσετε την εφαρμογή τους και σαρώσετε τα δικαιολογητικά σας, όπως το διαβατήριο ή/και την ταυτότητά σας.
Οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν υπερσύγχρονες επιλογές ηλεκτρονικής τραπεζικής (online banking / web banking) και εφαρμογών για κινητά (mobile banking). Οι πίνακες προμηθειών και χρεώσεων είναι επίσης διαθέσιμοι στο διαδίκτυο από το εκάστοτε πιστωτικό ίδρυμα.
Συχνές ερωτήσεις
Μπορώ να ανοίξω τραπεζικό λογαριασμό στην Κύπρο ηλεκτρονικά;
Οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν δυνατότητα ηλεκτρονικού ανοίγματος λογαριασμού. Ωστόσο, συνήθως απαιτούν και μια προσωπική συνάντηση για την ολοκλήρωση της διαδικασίας. Ορισμένες τράπεζες διαθέτουν εφαρμογές για κινητά (mobile apps) που μπορείτε να κατεβάσετε για να αποφύγετε τις προσωπικές συναντήσεις. Σε αυτή την περίπτωση, πρέπει να σαρώσετε την ταυτότητα ή το διαβατήριό σας και να λάβετε την κάρτα σας στο τηλέφωνό σας.
Μπορεί ένας αλλοδαπός να ανοίξει τραπεζικό λογαριασμό στην Κύπρο ως μη κάτοικος;
Ναι. Ένας μη κάτοικος αλλοδαπός μπορεί να υποβάλει αίτηση για το άνοιγμα βασικού τραπεζικού λογαριασμού, εφόσον ο αιτών διαθέτει έγκυρο διαβατήριο, ταυτότητα ή βεβαίωση ασύλου.
Ποια είναι η διαδικασία για να ανοίξουν οι αλλοδαποί τραπεζικό λογαριασμό στην Κύπρο;
Είναι η ίδια με αυτή που ισχύει για τους Κύπριους πολίτες. Πρέπει να συμπληρώσουν μια αίτηση και να υποβάλουν τα δικαιολογητικά. Ωστόσο, ενδέχεται να χρειαστούν έγγραφα όπως διαβατήριο, πιστοποιητικό εγγραφής αλλοδαπού (alien registration certificate) και αντίγραφο της άδειας παραμονής τους.
Ποιες είναι οι προϋποθέσεις για το άνοιγμα εταιρικού τραπεζικού λογαριασμού;
Το άνοιγμα εταιρικού τραπεζικού λογαριασμού στην Κύπρο απαιτεί δύο είδη πληροφοριών: 1) πληροφορίες που θα δώσετε κατά τη συμπλήρωση της αίτησης, και 2) πληροφορίες που περιέχονται στα δικαιολογητικά που θα προσκομίσετε στην τράπεζα.
Στην αίτηση πρέπει να αναφέρετε, μεταξύ άλλων, τα στοιχεία εγγραφής της εταιρείας, το εγγεγραμμένο γραφείο, τη φυσική διεύθυνση, τη διεύθυνση των κύριων επιχειρηματικών δραστηριοτήτων, τα φορολογικά στοιχεία, λεπτομέρειες για τους διευθυντές και τους ιδιοκτήτες, τον αναμενόμενο κύκλο εργασιών και τον σκοπό ανοίγματος του λογαριασμού. Τα δικαιολογητικά περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, αντίγραφα του ιδρυτικού εγγράφου και του καταστατικού (memorandum and articles of association), το πιστοποιητικό σύστασης και πιστοποιητικό καλής λειτουργίας (certificate of good standing).
Ποια τράπεζα είναι η καλύτερη για αλλοδαπούς που θέλουν να ανοίξουν λογαριασμό στην Κύπρο;
Είναι αδύνατο να προτείνουμε μια συγκεκριμένη τράπεζα, καθώς εξαρτάται από τον τρόπο ζωής και τις ανάγκες σας. Όλο το προσωπικό των τραπεζών μιλάει αγγλικά και όλες οι τράπεζες εξυπηρετούν ξένους πελάτες. Επομένως, μπορείτε να περιμένετε επαγγελματισμό και εξειδίκευση ανεξάρτητα από την τράπεζα που θα επιλέξετε.
Τι χρειάζεται για να ανοίξω τραπεζικό λογαριασμό στην Τράπεζα Κύπρου;
Πρέπει να κάνετε αίτηση υποβάλλοντας προσωπικά στοιχεία και δικαιολογητικά. Τα προσωπικά στοιχεία περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, αντίγραφο ταυτότητας ή διαβατηρίου, αποδεικτικό διεύθυνσης κατοικίας και αποδεικτικό φορολογικής κατοικίας. Τα δικαιολογητικά περιλαμβάνουν αντίγραφο λευκού ποινικού μητρώου (για αλλοδαπούς) και αντίγραφο του πιστοποιητικού εγγραφής αλλοδαπού.
Πόσο κοστίζει το άνοιγμα προσωπικού τραπεζικού λογαριασμού στην Κύπρο;
Η τυπική επεξεργασία για το άνοιγμα λογαριασμού είναι συνήθως δωρεάν (εάν αναλάβετε τη διαδικασία απευθείας με την τράπεζα). Εάν χρειάζεστε τις υπηρεσίες μας για το άνοιγμα λογαριασμού, οι αμοιβές μας ξεκινούν από €1,000 πλέον ΦΠΑ.
Ποιο είναι το όριο του τραπεζικού λογαριασμού στην Κύπρο;
Εάν εννοείτε το όριο υπερανάληψης (overdraft), αυτό εξαρτάται από την πολιτική της τράπεζας και το ύψος του μισθού σας. Θα χρειαστεί να υποβάλετε αίτηση για λογαριασμό υπερανάληψης στην τράπεζα. Εάν εννοείτε πόσους λογαριασμούς μπορεί να έχει ένα άτομο, μπορείτε να έχετε όσους λογαριασμούς θέλετε. Σημειώστε, ωστόσο, ότι η τράπεζα δεν υποχρεούται να δεχτεί την αίτησή σας και να σας ανοίξει λογαριασμό, εκτός εάν πρόκειται για βασικό λογαριασμό και δεν διαθέτετε ήδη βασικό λογαριασμό σε άλλη τράπεζα.
Πόσος χρόνος χρειάζεται για να ανοίξει ένας τραπεζικός λογαριασμός;
Χρειάζονται 3 έως 4 εβδομάδες.
Μπορεί μια ξένη εταιρεία να ανοίξει τραπεζικό λογαριασμό στην Κύπρο;
Ναι. Μια ξένη εταιρεία μπορεί να ανοίξει τραπεζικό λογαριασμό στην Κύπρο και πρέπει να προσκομίσει τις ίδιες πληροφορίες με μια εγγεγραμμένη κυπριακή εταιρεία. Στο έντυπο της αίτησης, καλείστε να δώσετε διάφορα στοιχεία, όπως τα στοιχεία εγγραφής της εταιρείας, την επίσημη και φυσική της διεύθυνση, την κύρια τοποθεσία διεξαγωγής των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων, φορολογικές πληροφορίες, καθώς και λεπτομέρειες για τους διευθυντές και τους ιδιοκτήτες.
Θα πρέπει επίσης να καθορίσετε τα αναμενόμενα έσοδα και τον λόγο ανοίγματος του λογαριασμού. Τα δικαιολογητικά που πρέπει να συμπεριλάβετε στην αίτησή σας αποτελούνται, ενδεικτικά, από αντίγραφα του ιδρυτικού εγγράφου και του καταστατικού της εταιρείας, το πιστοποιητικό σύστασης και ένα πιστοποιητικό καλής λειτουργίας (certificate of good standing).
Γιατί να ανοίξω διεθνή τραπεζικό λογαριασμό στην Κύπρο;
Ορισμένες κυπριακές τράπεζες διαθέτουν Μονάδα Διεθνούς Τραπεζικής (IBU) που ασχολείται με διεθνείς εταιρείες και πελάτες εξωτερικού (μη κατοίκους). Αυτές οι μονάδες IBU είναι ειδικοί στον τομέα τους, άκρως επαγγελματίες και αποτελεσματικές στις παγκόσμιες επιχειρηματικές δραστηριότητες.
Παρέχουν μια μεγάλη ποικιλία υπηρεσιών, όπως τοπικές πληρωμές, ψηφιακές πληρωμές, γρήγορες διεθνείς πληρωμές, υπηρεσίες συναλλάγματος και διεθνή δανεισμό, ενώ διαθέτουν επίσης ειδικά προϊόντα και υπηρεσίες για ναυτιλιακές εταιρείες.
