Άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού στην Κύπρο

Δεν χρειάζεται να ζείτε στην Κύπρο για να ανοίξετε λογαριασμό σε κυπριακή τράπεζα. Όσοι διαμένουν νόμιμα σε οποιοδήποτε κράτος μέλος της ΕΕ, μαζί με τους αιτητές ασύλου και τα πρόσωπα χωρίς σταθερή διεύθυνση, έχουν εκ του νόμου δικαίωμα σε λογαριασμό πληρωμών με βασικά χαρακτηριστικά.

Η τράπεζα μπορεί να απορρίψει την αίτηση μόνο για περιορισμένους λόγους: τη νομοθεσία για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) ή το γεγονός ότι έχετε ήδη λογαριασμό πληρωμών σε άλλη κυπριακή τράπεζα που καλύπτει τις ίδιες καθημερινές υπηρεσίες.

Και οι αιτητές από χώρες εκτός ΕΕ μπορούν να ανοίξουν λογαριασμό, όμως η αποδοχή εξαρτάται από την τράπεζα μετά τους ελέγχους της. Σε κάθε περίπτωση χρειάζεστε έγκυρο διαβατήριο, ταυτότητα ή βεβαίωση ασύλου.

Κάτοικοι και μη κάτοικοι, κυπριακές και αλλοδαπές εταιρείες μπορούν όλοι να ανοίξουν λογαριασμό στην Κύπρο. Η δουλειά βρίσκεται στα έγγραφα: ταυτότητα, διεύθυνση, προέλευση των χρημάτων και σκοπός του λογαριασμού, όπως ορίζουν οι κανόνες AML. Οι κανόνες ισχύουν για κάθε τράπεζα, είτε ανοίγετε λογαριασμό στην Τράπεζα Κύπρου είτε στη Eurobank (πρώην Ελληνική Τράπεζα).

Τι χρειάζεται για άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού στην Κύπρο;

Για να ανοίξετε προσωπικό τραπεζικό λογαριασμό στην Κύπρο δεν χρειάζεται να είστε κάτοικος Κύπρου. Θα χρειαστείτε:

• Αντίγραφο διαβατηρίου
• Αποδεικτικό διεύθυνσης που εκδόθηκε τους τελευταίους έξι μήνες: λογαριασμό κοινής ωφέλειας, έγγραφο ασφάλισης κατοικίας, λογαριασμό δημοτικών φόρων ή φόρου εισοδήματος, έγγραφο κυβερνητικού τμήματος ή κατάσταση τραπεζικού λογαριασμού
• Συστατική επιστολή από τράπεζα ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, συνήθως όχι παλαιότερη των τριών μηνών
• Αναλυτικό βιογραφικό σημείωμα (CV)
• Στοιχεία και έγγραφα για το ετήσιο εισόδημα (φορολογική δήλωση όπου υπάρχει, εταιρικά έγγραφα, εισοδήματα και αποδείξεις μισθοδοσίας, κέρδη και μερίσματα)
• Στοιχεία και έγγραφα για την προέλευση και την αξία της περιουσίας σας, με δικαιολογητικά όπως καταστάσεις λογαριασμών ή τίτλους ιδιοκτησίας
• Το έντυπο αίτησης της τράπεζας

Οι κυπριακοί κανόνες AML δεν ξεχωρίζουν τον λογαριασμό κοινής ωφέλειας. Η τράπεζα μπορεί να επιβεβαιώσει τη διεύθυνσή σας στέλνοντας υπάλληλό της να την επισκεφθεί, ο οποίος καταχωρίζει σημείωμα στον φάκελό σας. Μπορεί ακόμη να σας στείλει διπλή συστημένη επιστολή σε διεύθυνση που έχει ήδη ελέγξει από ανεξάρτητες πηγές.

Ο τρίτος τρόπος είναι με έγγραφα, και ο κατάλογος είναι μακρύς: λογαριασμός κοινής ωφέλειας, έγγραφο ασφάλισης κατοικίας, λογαριασμός δημοτικών φόρων, έγγραφο φόρου εισοδήματος, έγγραφο άλλου κυβερνητικού τμήματος ή κατάσταση τραπεζικού λογαριασμού. Γίνονται δεκτοί και οι ηλεκτρονικοί λογαριασμοί, και τότε η τράπεζα ελέγχει με πρόσθετα μέτρα ότι η διεύθυνση που αναγράφουν είναι σωστή.

Η προέλευση της περιουσίας σας είναι ξεχωριστό ζήτημα. Κάθε πελάτης δίνει στην τράπεζα οικονομικό προφίλ με το εισόδημά του και την προέλευση των χρημάτων που θα κατατεθούν.

Ο αναλυτικός φάκελος για την προέλευση της περιουσίας, με έγγραφα για κάθε στοιχείο, είναι πρόσθετο βήμα που κάνει η τράπεζα με πελάτες που κατατάσσει σε υψηλότερο κίνδυνο. Όσοι χρηματοδοτούν αγορά ακινήτου για μόνιμη διαμονή μέσω επένδυσης (Golden Visa) πρέπει να περιμένουν αυτόν τον φάκελο ως αυτονόητο.

Τι χρειάζεται για άνοιγμα εταιρικού τραπεζικού λογαριασμού στην Κύπρο;

Ο εταιρικός φάκελος είναι τα έγγραφα της εταιρείας μαζί με τον προσωπικό φάκελο κάθε προσώπου πίσω από αυτήν. Ο πίνακας δείχνει τι ζητά η τράπεζα και τι αποδεικνύει κάθε έγγραφο.

Έγγραφο	Τι ελέγχει η τράπεζα
Πιστοποιημένο αντίγραφο του Πιστοποιητικού Συστάσεως	Ότι η εταιρεία υπάρχει και πότε συστάθηκε
Πιστοποιητικό ότι η εταιρεία υφίσταται (Certificate of Good Standing)	Ότι η εταιρεία είναι εγγεγραμμένη στο μητρώο και οι υποβολές της είναι ενημερωμένες
Πιστοποιητικό Διευθυντών και Γραμματέα	Ποιοι διοικούν την εταιρεία και ποιοι μπορούν να δίνουν οδηγίες στην τράπεζα
Πιστοποιητικό Μετόχων	Σε ποιους ανήκει η εταιρεία τυπικά
Πιστοποιητικό Διεύθυνσης Εγγεγραμμένου Γραφείου	Πού είναι εγγεγραμμένη η εταιρεία
Ιδρυτικό έγγραφο και καταστατικό (Memorandum and Articles of Association)	Τι επιτρέπεται να κάνει η εταιρεία
Οργανόγραμμα ιδιοκτησίας έως τον τελικό πραγματικό δικαιούχο	Σε ποιους ανήκει η εταιρεία στην πράξη, πίσω από κάθε εταιρεία συμμετοχών
Πρόσφατες ελεγμένες οικονομικές καταστάσεις ή/και λογαριασμοί διαχείρισης (management accounts)	Το μέγεθος και τη μορφή της επιχείρησης
Διεύθυνση συναλλαγών, περιγραφή δραστηριοτήτων και ιστότοπος	Με τι ασχολείται η εταιρεία και πού
Στοιχεία και έγγραφα για την προέλευση των κεφαλαίων	Από πού προέρχονται τα χρήματα που θα μπουν στον λογαριασμό
Συστατική επιστολή τράπεζας για την εταιρεία, συνήθως όχι παλαιότερη των τριών μηνών	Το ιστορικό της με άλλη τράπεζα
Ο πλήρης φάκελος προσωπικών εγγράφων για κάθε διευθυντή και πραγματικό δικαιούχο	Τα πρόσωπα πίσω από την εταιρεία, με τα ίδια κριτήρια όπως στον προσωπικό λογαριασμό

Για κυπριακή εταιρεία, τα πιστοποιητικά εκδίδει ο Έφορος Εταιρειών. Στην Κύπρο δεν υπάρχει έγγραφο με την ονομασία certificate of incumbency.

Το certificate of incumbency είναι έγγραφο των Βρετανικών Παρθένων Νήσων και των Νήσων Κέιμαν που εκδίδει ο εγγεγραμμένος αντιπρόσωπος. Εταιρεία εγγεγραμμένη σε μία από αυτές τις δικαιοδοσίες μπορεί να το προσκομίσει στη θέση των επιμέρους πιστοποιητικών του πίνακα.

Μητρική εταιρεία εκτός Κύπρου αλλάζει τα έγγραφα, όχι τον έλεγχο. Πιστοποιητικά και εταιρικά έγγραφα που εκδίδονται στο εξωτερικό χρειάζονται συνήθως επισημείωση Apostille, και ό,τι δεν είναι στα ελληνικά ή στα αγγλικά χρειάζεται μετάφραση σε μία από τις δύο γλώσσες.

Οι εταιρείες ξένων συμφερόντων που είναι εγγεγραμμένες μέσω της Μονάδας Διευκόλυνσης Εταιρειών περνούν τους ίδιους τραπεζικούς ελέγχους με κάθε άλλη εταιρεία.

Ο εντοπισμός του τελικού πραγματικού δικαιούχου (UBO) είναι απαράβατη υποχρέωση του κυπριακού πλαισίου AML. Οι τράπεζες οφείλουν να εξετάζουν τις εταιρικές δομές για να εντοπίσουν τα φυσικά πρόσωπα που κατέχουν ή ελέγχουν την εταιρεία.

Οι τράπεζες εργάζονται στα ελληνικά και στα αγγλικά. Έγγραφο σε οποιαδήποτε άλλη γλώσσα κατατίθεται με μετάφραση στα ελληνικά ή στα αγγλικά, και τα αλλοδαπά δημόσια έγγραφα χρειάζονται συνήθως και επισημείωση Apostille. Η μετάφραση φέρει ημερομηνία και την υπογραφή του προσώπου που την έκανε, που μπορεί να είναι πιστοποιημένος μεταφραστής ή κατάλληλα εκπαιδευμένο στέλεχος της τράπεζας.

Το κυπριακό τραπεζικό σύστημα με μια ματιά

• Οι τράπεζες στην Κύπρο λαμβάνουν άδεια από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ), ύστερα από αξιολόγηση και πρόταση της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου (ΚΤΚ) ως εθνικής αρμόδιας αρχής. Η ΚΤΚ δημοσιεύει το μητρώο των αδειοδοτημένων πιστωτικών ιδρυμάτων στην ιστοσελίδα της.
• Ο τραπεζικός τομέας της Κύπρου περιλαμβάνει εγχώριες και διεθνείς τράπεζες με υποκαταστήματα και θυγατρικές στην Κύπρο. Είναι κεντρικό κομμάτι της κυπριακής οικονομίας, εξυπηρετεί τις εγχώριες συναλλαγές και επιτρέπει στην Κύπρο να λειτουργεί ως διεθνές επιχειρηματικό και χρηματοοικονομικό κέντρο.
• Η Κύπρος εντάχθηκε στον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό (ΕΕΜ) της ΕΕ με την έναρξη της λειτουργίας του, στις 4 Νοεμβρίου 2014. Στο πλαίσιό του, η ΕΚΤ εποπτεύει απευθείας την Τράπεζα Κύπρου, τη Eurobank Limited και την Alpha Bank Cyprus, και η ΚΤΚ εποπτεύει τις υπόλοιπες σύμφωνα με τις κατευθυντήριες γραμμές της ΕΚΤ.
• Οι επιλέξιμες καταθέσεις σε κάθε αδειοδοτημένη τράπεζα της Κύπρου προστατεύονται έως 100.000 € ανά καταθέτη και ανά πιστωτικό ίδρυμα, μαζί με τους δεδουλευμένους τόκους, μέσω του Συστήματος Εγγύησης των Καταθέσεων και Εξυγίανσης Πιστωτικών και Άλλων Ιδρυμάτων. Αν έχετε λογαριασμούς σε δύο τράπεζες, κάθε 100.000 € καλύπτεται χωριστά.
• Εκτός κάλυψης μένουν οι διατραπεζικές καταθέσεις και οι καταθέσεις χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, επιχειρήσεων επενδύσεων και ασφαλιστικών εταιρειών.
• Δύο συγχωνεύσεις άλλαξαν την αγορά το 2025. Η Ελληνική Τράπεζα μετονομάστηκε σε Eurobank Limited και απορρόφησε τη Eurobank Cyprus την 1η Σεπτεμβρίου 2025, άρα όποιος είχε λογαριασμό στην Ελληνική Τράπεζα είναι πλέον πελάτης της Eurobank.
• Η Alpha Bank Cyprus ανέλαβε τις τραπεζικές εργασίες της AstroBank στην Κύπρο στις 3 Νοεμβρίου 2025 και είναι ο τρίτος μεγαλύτερος δανειστής.
• Οι δύο μεγαλύτερες τράπεζες είναι η Τράπεζα Κύπρου και η Eurobank Limited. Ακολουθούν η Alpha Bank Cyprus, η Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (Κύπρου), η Societe Generale Bank-Cyprus, η Ancoria Bank, η cdbbank και ο Οργανισμός Χρηματοδοτήσεως Στέγης, μαζί με υποκαταστήματα τραπεζών από τη Βουλγαρία, την Ιορδανία και άλλες χώρες. Ο τρέχων κατάλογος βρίσκεται στο μητρώο της ΚΤΚ πιο πάνω.

Τύποι τραπεζικών λογαριασμών στην Κύπρο

Για ιδιώτες

Οι κυπριακές τράπεζες προσφέρουν τέσσερα είδη προσωπικού λογαριασμού: βασικό, τρεχούμενο, ταμιευτηρίου και κοινό λογαριασμό (joint account) για δύο ή περισσότερα πρόσωπα. Ορισμένες τράπεζες προσθέτουν παραλλαγές, όπως λογαριασμό νέων.

Ο νόμος ορίζει τι πρέπει να καλύπτει ο βασικός λογαριασμός: άνοιγμα, λειτουργία και κλείσιμο του λογαριασμού, καταθέσεις, αναλήψεις μετρητών στο ταμείο ή σε ΑΤΜ οπουδήποτε στην ΕΕ, άμεσες χρεώσεις, πάγιες εντολές και μεταφορές πιστώσεων, καθώς και πληρωμές με κάρτα, μαζί με τις ηλεκτρονικές. Παίρνετε κάρτα πληρωμών, όχι πιστωτική κάρτα.

Για βασικό λογαριασμό δεν χρειάζεστε εργασία, άδεια εργασίας ή άδεια μόνιμης διαμονής. Μπορείτε να είστε σε πτώχευση, αιτητής ασύλου ή πρόσωπο χωρίς άδεια διαμονής.

Υπάρχουν δύο λόγοι απόρριψης. Η τράπεζα υποχρεούται να απορρίψει την αίτηση όταν το άνοιγμα του λογαριασμού θα παραβίαζε τη νομοθεσία AML. Μπορεί να την απορρίψει όταν έχετε ήδη λογαριασμό πληρωμών σε άλλο πιστωτικό ίδρυμα της Κύπρου που καλύπτει τις ίδιες καθημερινές υπηρεσίες, και μπορεί να σας ζητήσει να υπογράψετε δήλωση για το αν έχετε τέτοιον λογαριασμό.

Η απόρριψη δίνεται γραπτώς, δωρεάν και με τους συγκεκριμένους λόγους, εκτός αν η αιτιολόγηση θα έθιγε την εθνική ασφάλεια, τη δημόσια τάξη ή τη νομοθεσία AML.

Η πρόσβαση δεν μπορεί να εξαρτάται από την αγορά άλλων προϊόντων ή μετοχών της τράπεζας, εκτός αν η τράπεζα το ζητά από όλους τους πελάτες της.

Ο βασικός λογαριασμός για όσους δεν έχουν τα συνήθη έγγραφα

Ο νόμος και η οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας δημιουργούν μαζί μια διαδρομή για όσους δεν μπορούν να προσκομίσουν εθνική ταυτότητα ή διαβατήριο. Στη θέση τους γίνεται δεκτό επίσημο έγγραφο κυπριακής αρχής, εφόσον έχει φωτογραφία, μοναδικό αριθμό, ημερομηνία λήξης, ονοματεπώνυμο, ημερομηνία γέννησης, υπηκοότητα και χώρα καταγωγής του κατόχου.

Η ειδική άδεια διαμονής και το ταξιδιωτικό έγγραφο προσφύγων πληρούν τις προϋποθέσεις.

Οι αιτητές ασύλου με υπόθεση σε εκκρεμότητα χρησιμοποιούν τη βεβαίωση της Υπηρεσίας Ασύλου ότι υπέβαλαν αίτηση, μαζί με το πιστοποιητικό εγγραφής αλλοδαπού (ARC). Τα αναγνωρισμένα θύματα εμπορίας προσώπων χρησιμοποιούν τη βεβαίωση αναγνώρισης της Αστυνομίας Κύπρου, που ισχύει για έναν μήνα μέχρι να εκδοθεί η ειδική άδεια διαμονής.

Η τράπεζα ζητά επιπλέον διαβατήριο ή εθνική ταυτότητα όπου υπάρχει, αλλά δεν μπορεί να εξαρτήσει τον λογαριασμό από την προσκόμισή τους. Όταν απορρίπτει τέτοιον λογαριασμό ή περιορίζει τη λειτουργία του, πρέπει να καταγράφει τους λόγους και να είναι έτοιμη να αποδείξει στην Κεντρική Τράπεζα ότι το μέτρο αντιστοιχούσε στον κίνδυνο.

Τράπεζα που έχει αμφιβολίες για τα έγγραφα πρόσφυγα πρέπει να απευθυνθεί στην κυπριακή αρχή που τα εξέδωσε. Δεν επιτρέπεται να επικοινωνήσει με την πρεσβεία, το προξενείο ή τράπεζα της χώρας καταγωγής του προσώπου.

Ο τρεχούμενος λογαριασμός μπορεί να έχει ή να μην έχει δυνατότητα υπερανάληψης. Επιτρέπει ό,τι και ο βασικός και σας δίνει βιβλιάριο επιταγών και διευκολύνσεις υπερανάληψης (overdraft).

Ο λογαριασμός ταμιευτηρίου λειτουργεί όπως ο βασικός, αλλά σας δίνει δικαίωμα σε τόκο.

Για επιχειρήσεις: εταιρικός τραπεζικός λογαριασμός

Οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν εταιρικό ή επαγγελματικό λογαριασμό με διευκολύνσεις για τις επιχειρηματικές συναλλαγές. Περιλαμβάνουν συνήθη προϊόντα, όπως δάνεια για επιχειρήσεις, εγγυητικές επιστολές και πιστωτικές επιστολές (letters of credit), αλλά και πιο εξειδικευμένες υπηρεσίες, όπως επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες και ειδικές λειτουργίες για ναυτιλιακές εταιρείες.

Ευρωπαϊκός επιχειρηματικός τραπεζικός λογαριασμός

Η Κύπρος προσφέρει αποδοτικούς επιχειρηματικούς λογαριασμούς με εξειδικευμένα προϊόντα και υπηρεσίες. Δεν υπάρχει είδος λογαριασμού με την ονομασία «ευρωπαϊκός επιχειρηματικός λογαριασμός».

Όλα τα προϊόντα και οι υπηρεσίες των κυπριακών τραπεζών συμμορφώνονται με τις απαιτήσεις της ΕΕ και της ΕΚΤ για ασφάλεια, ποιότητα και προστασία από τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και την απάτη.

Μπορεί ένας αλλοδαπός να ανοίξει τραπεζικό λογαριασμό στην Κύπρο;

Ναι. Για συνηθισμένο λογαριασμό η τράπεζα επιβεβαιώνει την ταυτότητά σας με έγκυρο δελτίο ταυτότητας, σε έντυπη ή ηλεκτρονική μορφή, ή με διαβατήριο.

Για λογαριασμό πληρωμών με βασικά χαρακτηριστικά ο κατάλογος είναι ευρύτερος, επειδή τα πρόσωπα για τα οποία προορίζεται συχνά δεν έχουν κανένα από τα δύο. Γίνεται δεκτό επίσημο έγγραφο κυπριακής αρχής, εφόσον έχει φωτογραφία, μοναδικό αριθμό, ημερομηνία λήξης, το ονοματεπώνυμο, την ημερομηνία γέννησης, την υπηκοότητα και τη χώρα καταγωγής σας.

Η ειδική άδεια διαμονής και το ταξιδιωτικό έγγραφο προσφύγων γίνονται και τα δύο δεκτά.

Οι αιτητές ασύλου με υπόθεση σε εκκρεμότητα μπορούν να χρησιμοποιήσουν τη βεβαίωση της Υπηρεσίας Ασύλου ότι υπέβαλαν αίτηση, μαζί με το πιστοποιητικό εγγραφής αλλοδαπού. Τα αναγνωρισμένα θύματα εμπορίας προσώπων μπορούν να χρησιμοποιήσουν τη βεβαίωση της Αστυνομίας Κύπρου, που ισχύει για έναν μήνα μέχρι να εκδοθεί η άδεια διαμονής.

Η τράπεζα ζητά επιπλέον διαβατήριο ή εθνική ταυτότητα όπου έχετε, αλλά δεν μπορεί να εξαρτήσει τον λογαριασμό από την προσκόμισή τους.

Η υπηκοότητα καθορίζει ποια διαδρομή ισχύει για εσάς, όχι αν θα εξυπηρετηθείτε. Οι πολίτες της ΕΕ που εγκαθίστανται στην Κύπρο καταγράφουν τη διαμονή τους με το κίτρινο χαρτί (Yellow Slip). Οι Βρετανοί πολίτες που μετακόμισαν μετά το Brexit θεωρούνται για τον σκοπό αυτό υπήκοοι τρίτων χωρών.

Η διαδικασία ανοίγματος τραπεζικού λογαριασμού στην Κύπρο

Στις περισσότερες τράπεζες η διαδικασία έχει δύο μέρη. Συμπληρώνετε την αίτηση ιδιοχείρως σε κατάστημα ή μέσω του ηλεκτρονικού καναλιού της τράπεζας, και προσκομίζετε τα δικαιολογητικά που χρειάζεται η τράπεζα για να επιβεβαιώσει την ταυτότητα, τη διεύθυνση και την προέλευση των κεφαλαίων σας. Η τράπεζα κάνει τους ελέγχους της πριν ενεργοποιηθεί ο λογαριασμός.

Άνοιγμα λογαριασμού σε κυπριακή τράπεζα εξ αποστάσεως (online)

Οι κυπριακές τράπεζες μπορούν να σας δεχτούν ως πελάτη χωρίς επίσκεψη σε κατάστημα, και η οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας αντιμετωπίζει αυτή τη δυνατότητα ως ρυθμιζόμενη μέθοδο και όχι ως χάρη.

Η εξ αποστάσεως ένταξη πελατών ακολουθεί τις κατευθυντήριες γραμμές της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών για τις λύσεις εξ αποστάσεως ένταξης πελατών, EBA/GL/2022/15 της 22ας Νοεμβρίου 2022, τις οποίες η κυπριακή οδηγία υιοθετεί ονομαστικά.

Μία διάταξη της οδηγίας μετρά περισσότερο από τις υπόλοιπες. Η κυπριακή τράπεζα πρέπει να λαμβάνει υπόψη ότι η επαλήθευση ταυτότητας με ηλεκτρονικά μέσα δεν δημιουργεί αυξημένο κίνδυνο νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, ιδίως όταν τα μέσα αυτά παρέχουν υψηλό επίπεδο εμπιστοσύνης σύμφωνα με τον Κανονισμό (ΕΕ) αριθ. 910/2014.

Η εξ αποστάσεως ένταξη δεν είναι λόγος για να σας κατατάξει μια κυπριακή τράπεζα σε υψηλότερο κίνδυνο.

Όταν η σχέση είναι πράγματι υψηλού κινδύνου, η τράπεζα εφαρμόζει τα αυξημένα μέτρα δέουσας επιμέλειας και μπορεί να ενισχύσει τόσο τον έλεγχο ταυτότητας όσο και την παρακολούθηση του λογαριασμού. Κυπριακή τράπεζα που χρησιμοποιεί εξωτερικό πάροχο τεχνολογίας για τον έλεγχο ταυτότητας διατηρεί την τελική ευθύνη για τη δέουσα επιμέλεια.

Πρέπει επίσης να μπορεί να αποδείξει στην Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου ότι η λύση που επέλεξε είναι κατάλληλη.

Στην πράξη, ορισμένες κυπριακές τράπεζες σας επιτρέπουν να ολοκληρώσετε τη διαδικασία στην εφαρμογή, σαρώνοντας το διαβατήριο ή την ταυτότητά σας και περνώντας σύντομο έλεγχο με βίντεο ή selfie. Άλλες δέχονται την αίτηση ηλεκτρονικά και σας ζητούν να περάσετε μία φορά από κατάστημα στην Κύπρο, για να δείξετε τα πρωτότυπα και να ενεργοποιήσετε τον λογαριασμό.

Στους μη κατοίκους ζητείται συχνότερα αυτή η μία επίσκεψη. Ρωτήστε την κυπριακή τράπεζα που επιλέξατε ποια βήματα επιτρέπει εξ αποστάσεως πριν ξεκινήσετε.

Η ηλεκτρονική τραπεζική και η εφαρμογή για κινητό παρέχονται κανονικά μόλις ανοίξει ο λογαριασμός, και κάθε κυπριακή τράπεζα δημοσιεύει τον πίνακα χρεώσεών της στην ιστοσελίδα της.

Τι κάνετε αν η τράπεζα απορρίψει την αίτησή σας

Η απόρριψη δεν κλείνει το θέμα, και ο νόμος σας δίνει περισσότερα απ' όσα γνωρίζουν οι περισσότεροι αιτητές.

Η τράπεζα πρέπει να σας ενημερώσει για την απόρριψη γραπτώς και δωρεάν, με τους συγκεκριμένους λόγους. Η εξαίρεση είναι στενή: μπορεί να μην αναφέρει τους λόγους όταν η αιτιολόγηση θα έθιγε την εθνική ασφάλεια, τη δημόσια τάξη ή τη νομοθεσία AML.

Στην ίδια ειδοποίηση πρέπει να σας παραπέμψει στη δική της διαδικασία παραπόνων και να σας ενημερώσει ότι μπορείτε να προσφύγετε στην Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου και στον Χρηματοοικονομικό Επίτροπο (Financial Ombudsman).

Η κλιμάκωση ακολουθεί σειρά. Απευθυνθείτε πρώτα στην τράπεζα και δώστε της την ευκαιρία να διορθώσει το πρόβλημα. Αν δεν υπάρξει αποτέλεσμα, υποβάλετε επίσημο παράπονο μέσω της εγκεκριμένης διαδικασίας παραπόνων της.

Αν η απάντηση δεν σας ικανοποιεί, προσφύγετε στην Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου ως εποπτική αρχή ή στον Χρηματοοικονομικό Επίτροπο, ανάλογα με το αντικείμενο του παραπόνου.

Δύο σημεία χρειάζεται να γνωρίζετε πριν ξεκινήσετε. Η τράπεζα δεν μπορεί να ξεκινήσει σχέση όταν δεν μπορεί να ολοκληρώσει τη δέουσα επιμέλεια, κάτι που συμβαίνει όταν λείπουν έγγραφα, όταν τα στοιχεία δεν επαληθεύονται ή όταν η τράπεζα δεν κατανοεί τον σκοπό του λογαριασμού.

Αυτό διαφέρει από την αυθαίρετη απόρριψη, και η προσκόμιση όσων λείπουν συχνά λύνει το πρόβλημα.

Δεύτερον, η εποπτική αρχή έχει βάλει το βάρος στην τράπεζα. Όταν η τράπεζα απορρίπτει λογαριασμό πληρωμών με βασικά χαρακτηριστικά ή περιορίζει τη λειτουργία του για λόγους AML, πρέπει να καταγράφει τους λόγους. Πρέπει να είναι έτοιμη να αποδείξει στην Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου ότι το μέτρο ήταν κατάλληλο και ανάλογο με τον κίνδυνο που παρουσιάζατε.

Ο περιορισμένος λογαριασμός ελέγχεται με τον ίδιο τρόπο όπως ο λογαριασμός που απορρίφθηκε.

Αν μια κυπριακή τράπεζα σας απέρριψε και θέλετε να εξεταστεί η απόφαση, μιλήστε μαζί μας.